Revue documentaire · Courtiers et organismes financiers
Un document arrive.Vous devez décider.
Doksima rapproche les informations de vos justificatifs et explique chaque contrôle. Retrouvez les sources, examinez les écarts et gardez la décision. Le prototype distingue les conclusions établies des points qui restent à vérifier.
Chapitre I
Le faux positif
Un signal mériteun examen.Pas une accusation.
Un document réexporté, scanné ou réédité peut présenter des différences légitimes. Doksima distingue les observations à examiner des contradictions établies dans le périmètre de ses contrôles.
01
Retrouver la source
Revenir au fragment et à la page qui portent l'information examinée.
02
Comprendre la limite
Distinguer une lecture incertaine, un indice et une contradiction vérifiée.
03
Garder le jugement
L'analyste décide de la suite. Le prototype ne promet pas un taux d'erreur nul.
Chapitre II
La promesse
Comprendre avantde conclure.
Le prototype sépare contradiction établie, signal à examiner et lecture insuffisante. Ces quatre principes guident la revue sans promettre un taux d'erreur nul.
Un résultat expliqué.
Le résultat principal est une conclusion documentée, pas une probabilité de fraude. Les indicateurs de couverture restent distincts.
Une phrase par conclusion.
Chaque contrôle dit ce qu'il a vu. Il dit aussi ce qu'il ne dit pas. Vous savez exactement où s'arrête la preuve.
Quand la pièce ne suffit pas, nous ne devinons pas.
Une lecture insuffisante reste signalée comme telle. Si la pièce empêche la vérification, une meilleure source peut être nécessaire. Une panne de notre service reste un incident interne.
Un contrôle que l’on peut retracer.
Les résultats sont rattachés aux sources, aux contrôles et à leur version. Un rejeu nécessite aussi de conserver les réglages et les référentiels utilisés.
Chapitre III
Quatre verdicts
Quatre réponses possibles.
Pas une de plus.
Pas de dégradé, pas de zone grise chiffrée. Chaque verdict a une définition fixe, un exemple de phrase, et une limite écrite noir sur blanc.
Une contradiction matérielle est établie dans le périmètre du contrôle, à partir des données lisibles. Elle est nommée et localisée.
Exemple de phrase dans le constat
« Le total indiqué ne correspond pas à la somme des lignes qui le composent. »
Ce que ce contrôle ne dit pas
Une erreur de calcul ne prouve pas une falsification volontaire. Ce contrôle n'établit ni l'auteur ni l'intention.
Une contradiction matérielle est établie dans le périmètre du contrôle, à partir des données lisibles. Elle est nommée et localisée.
Exemple de phrase dans le constat
« Le total indiqué ne correspond pas à la somme des lignes qui le composent. »
Ce que ce contrôle ne dit pas
Une erreur de calcul ne prouve pas une falsification volontaire. Ce contrôle n'établit ni l'auteur ni l'intention.
Les contrôles de contenu requis concluent à la cohérence avec une couverture suffisante dans le périmètre examiné.
Exemple de phrase dans le constat
« Les dates, les montants et l'émetteur concordent d'une page à l'autre. »
Ce que ce contrôle ne dit pas
Ce contrôle ne dit pas que la pièce est authentique à la source. Il dit qu'elle est cohérente avec elle-même.
Un élément inhabituel est constaté. Il ne suffit pas à prouver le faux. Nous le disons tel quel.
Exemple de phrase dans le constat
« La date de création du fichier est postérieure à la date d'édition du document. »
Ce que ce contrôle ne dit pas
Ce contrôle ne dit pas que le candidat a menti. Une pièce rééditée par son émetteur peut produire ce constat.
La copie fournie ne permet pas de conclure. Nous ne devinons pas. Nous demandons la pièce d'origine.
Exemple de phrase dans le constat
« Photographie d'un écran. Les contrôles de structure ne peuvent pas s'appliquer. »
Ce que ce contrôle ne dit pas
Ce verdict ne dit rien sur l'honnêteté du candidat. Il dit que cette copie ne suffit pas.
Chapitre IV
Les contrôles
Des contrôles cités.Des limitesexplicites.
Chaque contrôle rend une conclusion, un signal ou une indisponibilité motivée. Son explication précise les éléments examinés et ce qui reste hors de sa portée.
Exemples de contrôles
Exemples illustratifs. Les contrôles applicables dépendent du type de pièce, de sa lisibilité et des sources disponibles.
« Une question, une conclusion, une limite. »
Ce qu'il constate
Le total indiqué correspond, ou non, à la somme des lignes qui le composent.
Ce qu'il ne dit pas
D'où viennent les montants.
Ce qu'il constate
Les postes de rémunération et de retenue lisibles permettent de vérifier une identité de calcul entre brut et net.
Ce qu'il ne dit pas
Que le salaire a bien été versé.
Ce qu'il constate
Le solde de fin d'une page est bien le solde de début de la suivante.
Ce qu'il ne dit pas
Que ce compte est le seul du titulaire.
Ce qu'il constate
Les dates de la pièce se suivent et sont possibles : période, échéance, jour d'édition.
Ce qu'il ne dit pas
Que l'opération a réellement eu lieu ce jour-là.
Ce qu'il constate
Les métadonnées sont comparées aux dates visibles lorsqu'elles sont disponibles ; une réédition honnête reste possible.
Ce qu'il ne dit pas
Qui a créé le fichier.
Ce qu'il constate
Les identifiants lisibles sont contrôlés ; une vérification externe dépend du référentiel disponible.
Ce qu'il ne dit pas
Que l'émetteur a bien produit cette pièce précise.
Ce qu'il constate
Les mentions prises en charge par le contrôle sont recherchées. Ce contrôle ne constitue pas un audit réglementaire complet.
Ce qu'il ne dit pas
Que leur contenu est exact.
Ce qu'il constate
Des ruptures de caractères ou de mise en page peuvent être signalées pour examen.
Ce qu'il ne dit pas
Qu'une irrégularité est volontaire.
Ce qu'il constate
Les traces de réédition accessibles dans le fichier peuvent être relevées. Leur absence ne prouve pas l'absence de modification.
Ce qu'il ne dit pas
Qui a modifié, ni dans quel but.
Ce qu'il constate
Le nom, l'adresse et les montants concordent d'une pièce à l'autre du même dossier.
Ce qu'il ne dit pas
Que le dossier est complet.
Chapitre V
Le canal indépendant
La cohérence se contrôle.L'origine se vérifie.
Une pièce cohérente ne prouve pas, à elle seule, qui l'a émise. Selon le dossier, une confirmation obtenue auprès d'une source autorisée peut compléter l'examen.
Dans la pièce
Des informations à rapprocher.
Dates, montants et références peuvent être comparés lorsqu'ils sont lisibles. Le résultat précise les contrôles effectivement réalisés.
Auprès de la source
Une confirmation à obtenir.
L'analyste peut solliciter l'émetteur par un canal vérifié et autorisé. Cette démarche reste distincte du contrôle de la pièce ; Doksima ne la réalise pas automatiquement.
Savoir ce que la pièce permet de conclure. Et ce qu'elle laisse ouvert.
Chapitre VI
Le constat
Un constat.Daté. Explicable.
Un compte rendu rassemble les contrôles, les sources et les limites de la revue. L'exemple ci-dessous illustre sa lecture ; il ne constitue ni un résultat sur une pièce réelle ni une garantie juridique.
La date de création du fichier est postérieure à la date d'édition du document.
Que le candidat a menti. Une pièce rééditée par son émetteur peut produire ce constat.
Examiner si une confirmation auprès de l'émetteur, par un canal autorisé, permet de clarifier ce point.
Aucune note. Aucun pourcentage.
Une date de référence
L'exemple affiche une date et une heure pour situer la revue. Cette mention ne constitue pas un horodatage certifié.
Une référence de suivi
L'exemple porte un numéro pour identifier le compte rendu et le relier au dossier examiné.
Une revue traçable
Pour comparer deux revues, conserver les pièces, les contrôles, leurs versions et les réglages. Le résultat peut évoluer si ces éléments changent.
Lisible sans notice
Un responsable conformité, un directeur d'agence ou un avocat le lit d'une traite. Aucun vocabulaire technique.
Pour qui
Trois métiers.La même exigence.
Crédit
Avant l'accord, pas après. Un verdict par pièce, une phrase par conclusion, et la liste des pièces à obtenir par un autre canal.
Location
Un candidat honnête n'a pas à se justifier d'une accusation. Vous obtenez un constat clair, remettable au propriétaire.
Assurance
L'objectif : un compte rendu daté, avec les sources et les limites de la revue, pour faciliter sa lecture par un tiers.
Premiers pilotes
Construisons la revue
qui vous fait avancer.
Nous préparons les premiers pilotes avec des courtiers et des équipes financières. L'objectif : mesurer le temps nécessaire pour comprendre un dossier et les allers-retours qu'une revue mieux documentée peut éviter.
01
Observer votre revue actuelle
02
Définir un périmètre ensemble
03
Mesurer les résultats du pilote
Démonstration
Comprenezchaque pièce.Éclairez le dossier.
Découvrez comment une revue relie les informations lues, les pièces à examiner et les sources de chaque conclusion.
- Des sources consultables
- Des limites de lecture explicites
- La décision reste entre vos mains
Parlons de votre revue
Un premier échange.
Présentez-nous votre équipe et votre façon d'examiner les dossiers. Nous définirons ensemble les points à explorer lors d'une démonstration.
Écrire à Billel ↗billel@lumelia.io